Page 34 - CMN 5-6 Set-Dic 2019

BROKER

LA GESTIONE SEPARATA

un investimento sicuro

flessibile e non pignorabile

l’assicurazione ha la garanzia della restituzione del capitale investito

al 100%, non prevede alcuna tassazione sui premi versati, sono sempre
possibili riscatti parziali.

di Simone LOMMI
U nato con la polizza garantito totalmente al 100%.

n investimento viene considerato sicuro solo compagnia. Nel caso il fondo fallisse, il capitale accanto-
quando a data concordata e stabilita il dena-
ro investito viene restituito interamente. Un Le compagnie sono inoltre tenute, ogni tre mesi, a pubbli-
care sulle testate nazionali la composizione della gestione
investimento non è sicuro se sussiste il peri-
colo effettivo del fallimento del debitore o se separata, che solitamente è orientata verso investimenti
l’investitore partecipa alle operazioni finanziarie del debitore prudenti, Btp, Cct, Ctz e Bot, e utilizzano gli investimenti
assumendone i rischi, come accade con azioni o fondi di in azioni in maniera limitata.
Simone Lommi è investimento tradizionali. Nella seconda parte degli anni ‘90, queste polizze venivano
dal 2009 con Club Medici La gestione separata che si ha nelle assicurazioni sulla vita considerate come superate dai prodotti vita di nuova ge-
cell. 328 7635008 è uno dei prodotti assicurativi più sicuri sul mercato. Si tratta nerazione (le unit e le index linked) più dinamici, in quanto
SEMPRE e SUBITO
il TUO CONSULENTE infatti di fondi creati appositamente dalle imprese di assicu- legati in modo più stretto agli andamenti dei mercati finan-
Se Simone razione, che investono in maniera diversificata da quelli della ziari. Dopo la crisi del 2008, che ha prodotto gravi perdite
è impegnato chiama nei bilanci delle unit linked e ha messo in discussione anche
Luca Dimasi
cell. 348 8594982 I MOTIVI PER CUI SOTTOSCRIVERLO la garanzia di restituzione del capitale a scadenza nel caso
Fabio Filippi delle index linked (quelle con sottostanti collegati a Lehman
cell. 347 3778326 Brothers o alle banche islandesi), ha riabilitato i punti di forza
Carlo Ferrari Capitale garantito.
cell. 339 2905762 Rivalutazione consolidata ad anniversario di polizza dei contratti vita tradizionali.
dal 5° anno in poi. Inoltre, i risultati degli investimenti sono consolidati: il capitale
Possibilità di versamenti integrativi. accantonato si rivaluta ogni anno e non può mai scendere.
Ogni anno alla ricorrenza della sottoscrizione viene calcola-
Dopo il primo anno, in caso di necessità, è possibile to il rendimento ottenuto che va ad aggiungersi al capitale
disporre di una quota o dell’intero capitale maturato. iniziale. Alla ricorrenza successiva il rendimento verrà rical-
Sono possibili riscatti parziali purché il minimo capitale colato sul totale (capitale ivestito + rendimento ottenuto al
800.893.993 residuo, gestito in polizza, non sia inferiore a € 2.000. 1° anno) e così di seguito per tutta la durata del contratto.
In caso di premorienza, ai beneficiari designati è
MAI un CALL CENTER garantito il pagamento del capitale maturato. Nella scelta delle polizze presenti sul mercato, è

Il capitale assicurato viene costituito in base ai necessario valutare attentamente:
versamenti di premio, che possono essere effettuati caricamenti e costi di gestione, se sono alti, l’effettivo
liberamente. rendimento ottenuto può risultare anche molto più basso
Nessuna tassazione sui premi versati. del rendimento ottenuto dalla gestione;
Il capitale maturato non è pignorabile eventuali clausole relative al disinvestimento anticipato,
né sequestrabile. che spesso penalizzano l’investitore, e quelle relative
all’interruzione dei versamenti .

34 ClubMedici News settembre - dicembre 2019
l